Debt collectors and old debts
In one minute
Debt collectors have rules to follow. You have 30 days to dispute a debt in writing. Be careful with very old debts: in some states, even a small payment can restart the clock.
What a collector must tell you
At first contact, or within five days after, a collector must give you the facts about the debt: its name and address, the original creditor, the amount, and what to do if you think you do not owe it.
You have 30 days
Within 30 days of getting that information, you can send a written dispute saying you do not owe all or part of the debt and asking for verification. The collector must stop collecting until it sends you written verification. If you do not dispute within 30 days, the collector can assume the debt is valid.
What collectors cannot do
- Call before 8 a.m. or after 9 p.m., unless you agree
- Contact you at work if you say that is not allowed
- Call more than seven times in seven days about a debt
- Threaten violence or use obscene language
- Lie about the amount, pretend to be a lawyer or the government, or threaten arrest
You can also mail a letter asking a collector to stop contacting you. Keep a copy. After that, it can only confirm it will stop or tell you about a specific step it plans to take, such as a lawsuit.
Old debts
Collectors have a limited time to sue, called the statute of limitations. It varies by state. When it runs out, the debt is time-barred and they cannot sue you over it. But in some states, a payment, even a partial one, or admitting the debt in writing can restart the clock.
If you are ever sued, do not ignore it. Tell the judge if the time limit has run out. For your own case, talk to a lawyer.
Pro tip
Before you pay to settle a debt, get a signed letter saying the payment settles the entire debt.
Try it today
If a collector has contacted you, find the notice it sent and write the date on your calendar, plus 30 days.
Quick check
How long do you have to dispute a debt in writing with a collector?
Can a small payment on a very old debt cause a problem?
Where this comes from
Cobradores y deudas viejas
En un minuto
Los cobradores tienen reglas que cumplir. Usted tiene 30 días para disputar una deuda por escrito. Tenga cuidado con las deudas muy viejas: en algunos estados, hasta un pago pequeño puede reiniciar el reloj.
Lo que un cobrador debe decirle
En el primer contacto, o dentro de los cinco días siguientes, un cobrador debe darle los datos de la deuda: su nombre y dirección, el acreedor original, la cantidad y qué hacer si cree que no la debe.
Usted tiene 30 días
Dentro de los 30 días de recibir esa información, puede enviar una disputa por escrito diciendo que no debe toda o parte de la deuda y pidiendo verificación. El cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe la verificación por escrito. Si no disputa en esos 30 días, el cobrador puede asumir que la deuda es válida.
Lo que un cobrador no puede hacer
- Llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., salvo que usted acepte
- Contactarlo en el trabajo si usted dice que no se permite
- Llamar más de siete veces en siete días por una deuda
- Amenazarlo con violencia o usar lenguaje obsceno
- Mentir sobre la cantidad, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazarlo con arresto
También puede enviar una carta pidiéndole a un cobrador que deje de contactarlo. Guarde una copia. Después de eso, solo puede confirmar que parará o informarle de un paso específico que piensa tomar, como una demanda.
Deudas viejas
Los cobradores tienen un tiempo limitado para demandar, llamado prescripción (statute of limitations). Varía según el estado. Cuando se acaba, la deuda está prescrita y no pueden demandarlo por ella. Pero en algunos estados, un pago, aunque sea parcial, o reconocer la deuda por escrito puede reiniciar el reloj.
Si alguna vez lo demandan, no lo ignore. Dígale al juez si el plazo ya venció. Para su caso particular, hable con un abogado.
Consejo
Antes de pagar para llegar a un acuerdo, consiga una carta firmada que diga que el pago liquida toda la deuda.
Hágalo hoy
Si un cobrador lo ha contactado, busque el aviso que le envió y escriba en su calendario esa fecha más 30 días.
Repaso rápido
¿Cuánto tiempo tiene para disputar una deuda por escrito con un cobrador?
¿Un pago pequeño en una deuda muy vieja puede causar un problema?